PREVENCIA

Seguridad | Salud | Prevención

El dragón rojo se quema con su propio fuego: La economía china a punto de colapsar

5 minutos de lectura
Read Time:5 Minute

Aparentemente, el congelamiento del dinero de los ahorristas en China empeoró la grave crisis hipotecaria, ambos eventos forman parte de una gran crisis financiera que emergió tras años de endeudamiento, inversiones improductivas y el aumento sistemático de los precios de los inmuebles, de proyectos sin terminar.

La provincia de Henan fue el centro de los acontecimientos, con una población de alrededor de 100 millones de personas, sufrió la más grave de las estafas económicas, cuatro bancos rurales: Yuzhou Xinminsheng Village Bank, Zhecheng Huanghuai Community Bank, Shangcai Huimin County Bank y New Oriental Country Bank of Kaifeng, congelaron 40 mil millones de yuanes, 6 mil millones de dólares de sus clientes en abril de 2022. 

Estos cuatro bancos, que concentraban sus operaciones solo en la agricultura, y en las necesidades del Partido Comunista Chino (PCCh) comenzaron a representar un riesgo económico cuando comenzaron a buscar financiamiento externo, para lo cual crearon alianzas con agencias de servicios financieros en internet, que ofrecían altos beneficios en tasas de interés.

De esta manera, estos cuatro bancos pudieron obtener financiamiento y más clientes, de incluso otras provincias, por está razón luego los problemas se extendieron a la provincia de Anhui.

Por ejemplo, usaron los servicios de Du Xiaoman Financial, una plataforma de servicios financieros con tasas de interés de hasta el 4 % anual, que podrían renovarse hasta por 5 años. Sin embargo, estas fuentes de financiamiento fueron declaradas por el PCCh como ilegales en el año 2021.

En abril, inesperada y repentinamente, estos bancos congelaron el dinero de sus clientes argumentado que se trataba de un problema de sistema, cuando se prolongó, la gente preocupada por sus ahorros, comenzó a manifestarse a diario fuera de las entidades bancarias y un importante accionista de los cuatro bancos fue arrestado por “graves delitos financieros”.

Clientes de los 4 Bancos fueron estafados

Luego de la masiva manifestación de los ahorristas del 10 de julio, un proceso penal se inició contra los cuatro bancos. Según un comunicado del departamento de policía de la ciudad de Xuchang, una “banda criminal” dirigida por un hombre llamado, Lü Yi, fueron los sospechosos de la estafa, con “varios delitos graves” en su haber relacionados con la emisión de préstamos ilegales y la transferencia de fondos.

La pandilla, al parecer, obtuvo el control de varios bancos por medios ilícitos, brindando productos financieros a través de compañías ficticias.

El 15 de julio, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China (CBIRC ) y otros organismos reguladores financieros de Henan y Anhui, ordenaron devolver el dinero a los ahorristas que tenían 50,000 yuanes en sus cuentas, una semana después, un segundo reembolso a los que tenían 100,000 yuanes y el 29 de julio, un tercer pago a los que tenían hasta 150,000 yuanes ahorrados y que estaban congelados en los bancos, finalmente el 5 de agosto se les reembolsaría a las personas con cuentas de hasta 250,000 yuanes?

Pero, ¿qué pasará con los ahorros que superan los 250,000 yuanes?

En 2015 el PCCh emitió un Reglamento de Seguro para las cajas de ahorro, para “proteger los derechos e intereses legítimos de los ahorristas”. Según el Reglamento los bancos comerciales, los bancos cooperativos rurales, las cooperativas de crédito rurales y otras instituciones financieras de China tienen la obligación de contratar un “seguro de depósitos  de una cantidad máxima de cobertura de hasta 500,000 yuanes”. 

Sin embargo, la empresa aseguradora de fondos del PCCh no se creó hasta después del 24 de mayo de 2019, y el Banco Popular de China estableció la empresa de Seguros con solo 100,000 millones de yuanes en activos. A fines de 2021, la aseguradora tenía solo 96,000 millones de yuanes, tras pagar 23,200 millones de yuanes en préstamos para poder mantenerse financieramente.

Los clientes de los cuatro bancos de Henan deberían haber estado cubiertos por hasta 500,000 yuanes. Aunque algunos ahorristas afirmaron haber depositado mucho más dinero. 

Aparentemente, los clientes con más de 500,000 yuanes de las 4 entidades bancarias no tendrían la posibilidad de reembolso debido a que obtuvieron altas tasas de interés de plataformas de servicios financieros, declaradas como ilegales, de esta manera la Compañía Administradora del Fondo de Seguro de Depósitos no está obligada a cubrir las pérdidas de los ahorristas.

El 24 de julio, Li Huanting, un inspector principal de la sucursal de Henan del CBIRC, fue puesto bajo investigación disciplinaria, presuntamente por estar involucrado en el accionar de las 4 bancos en cuestión. El 29 de julio otros tres funcionarios más en Henan fueron también investigados.

Desde entonces un efecto en cadena hizo que el PCCh colapsara en cada una de las provincias Chinas que no pudiera soportar incluso los gastos de la pandemia ni alcanzar sus objetivos de crecimiento del PBI.

En un intento de rescate del sistema bancario, el régimen chino otorgó a las provincias de Liaoning, Gansu y Henan y la ciudad de Dalian 103 mil millones de yuanes en bonos, que equivale a un 1 % de su PBI y anunció que a fines de agosto entregará 320 mil millones de yuanes más.

Es posible que la presión financiera aumente en otras provincias y que los precios inmobiliarios aumenten, no por la alta demanda sino por los préstamos otorgados que producirán un efecto apalancamiento del sistema.

La crisis hipotecaria empeora 

Tras la expuesta crisis financiera, el mercado hipotecario cayó, los compradores perdieron la confianza y dejaron de invertir, especialmente en un mercado como el de China en el que es normal vender apartamentos en desarrollo, es decir,  sin que los proyectos de construcción hayan terminado.

Por ejemplo, de los proyectos de viviendas vendidos por adelantado de 2013 y 2020, solo el 60% fueron entregados, según Nomura, especialistas en la economía de China.

En julio, un grupo de personas comenzaron a realizar quejas en internet, amenazando con dejar de pagar sus hipotecas si no les entregaban los proyectos de apartamentos terminados, más de 320 proyectos se vieron afectados por el boicot hipotecario.

Aunque China tiene leyes y regulaciones que obligan a los desarrolladores terminar la construcción de sus proyectos de vivienda, el PCCh y los bancos permitieron que los fondos de preventa se depositen en cuentas de los desarrolladores, en vez de ser controladas por entes reguladores.

Desde septiembre y octubre de 2021, los precios inmobiliarios han disminuido, las ventas de apartamentos han caído, sumado a esto el colapso de Evergrande terminó desestabilizando todo el sistema hipotecario, pero las amenazas de los ciudadanos de suspender sus pagos de  hipoteca empeoró las cosas.

Las hipotecas pendientes a finales de junio ascendían a [41 mil millones de yuanes (6 mil millones de dólares), alrededor del 40 % del PIB. 

El PCCh ha utilizado estructuras de endeudamiento bastante riesgosas desde hace años, fomentadas por actos de corrupción y fraude, y que ahora, independientemente del método que utilice el régimen chino para salir de este pozo afectará a otros sectores de la población que sufrirá las consecuencias, posiblemente en la forma impuestos, represión financiera, inflación, reducción de salarios, y devaluación de la moneda.

Por Romina García – BLes.com

Compartir

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.