Los australianos acumulan efectivo a medida que los principales bancos comienzan a implementar el marco digital

Para enero de 2024, el quinto banco más grande del país, Macquarie Bank, tiene como objetivo haber dejado de usar pagos con cheques y teléfonos, además de efectivo en sucursales.

El quinto banco más valioso de Australia, Macquarie Bank, ha anunciado que ya no permitirá transacciones en efectivo en todas sus sucursales y comenzará a eliminar gradualmente todos los servicios de pago en efectivo, cheque y teléfono a partir de enero. Existe la preocupación de que sea otro paso gradual hacia el establecimiento de una sociedad sin dinero en efectivo, una asfixia lenta diseñada para no llamar demasiado la atención.

Además de la mudanza de Macquarie, fue el anuncio de que el efectivo ya no estará disponible en el mostrador en algunas sucursales de Commonwealth Bank en Sydney, Melbourne y Brisbane. Macquarie Bank es un banco global; sólo alrededor del 30% de sus activos bajo gestión se encuentran en Australia. Tiene una pequeña base de clientes nacionales de solo 1,7 millones. La Commonwealth, el banco más grande de Australia, tiene diez veces ese número, lo que significa que cualquier cambio en sus políticas sobre disponibilidad de efectivo tendrá un mayor impacto.

Existe una ansiedad comprensible en Australia sobre el movimiento hacia un sistema solo digital, y a primera vista parece que el uso del efectivo se está desvaneciendo. Según el Banco de la Reserva de Australia (RBA), solo el siete por ciento de los australianos son «usuarios de efectivo altos»: personas que usan efectivo para el 80 por ciento o más de sus transacciones en persona. Eso representa una caída del 50 por ciento desde 2019. Del mismo modo, en los tres años hasta 2022, la proporción de transacciones en persona realizadas con efectivo cayó del 32 por ciento al 16 por ciento.

El valor de los billetes en circulación es de más de 102.4 millones de AUD, lo que equivale a alrededor del 5,10 por ciento del PIB nominal. En los Estados Unidos, la moneda en circulación equivale a alrededor del <> por ciento del PIB, mientras que en el Reino Unido es solo el equivalente al dos por ciento del PIB. Eso coloca a Australia en el rango medio.

Sin embargo, hay signos de cierta resistencia contra la eliminación de efectivo. Según el RBA, la forma en que los australianos están usando el efectivo está cambiando. En los últimos años ha habido un crecimiento débil en el uso de billetes de baja denominación ($ 5, $ 10 y $ 20), que tienden a usarse para compras pequeñas en tiendas o para comerciantes para proporcionar cambio.

Por el contrario, la tasa de crecimiento de los billetes de alta denominación emitidos (billetes de 50 y 100 dólares) «se ha mantenido fuerte durante la última década, con un aumento particularmente grande durante la pandemia», dice el RBA. «El fuerte crecimiento de los billetes de alta denominación refleja el mayor deseo en la comunidad de tener billetes como precaución o reserva de riqueza».

El efectivo, al parecer, se está acumulando porque muchos australianos no confían en su sistema. Prefieren quedarse con algunos ellos mismos, en lugar de dejarlo todo como depósitos en los bancos.

La disponibilidad de cajeros automáticos (ATM) se está reduciendo, lo que también está desalentando el uso de papel moneda. Desde 2016, aproximadamente una cuarta parte de los cajeros automáticos, 8000, han sido cerrados. La mayoría eran propiedad de los cuatro grandes bancos, pero no son los únicos proveedores. Los cajeros automáticos de propiedad independiente, que generalmente cobran una tarifa, están disfrutando de una participación creciente en el mercado de cajeros automáticos. También es posible retirar efectivo en los supermercados australianos.

La principal preocupación es que este dominio de la tecnología digital se utilizará para controlar la vida financiera de las personas, de ahí el acaparamiento de billetes de banco de gran denominación. Si existe tal amenaza, es más probable que provenga de los bancos privados que se niegan a suministrar servicios o cerrar cuentas, un problema que se ha vuelto grave en el Reino Unido, donde el sector bancario parece haberse infectado por la política.

Parece poco probable que se cree una moneda digital del banco central (CBDC) porque pondría al Banco de la Reserva, cuyo trabajo principal es administrar cómo se mueve el dinero entre los bancos, en competencia tanto con los bancos privados como con las compañías de tarjetas de crédito. ¿La CBDC propuesta, por ejemplo, tendrá una tasa de interés sobre ella? Si no lo hace, eso tenderá a desestabilizar todo el sistema capitalista, que se define por la tasa de interés o el costo del capital. E imagine la amenaza para la industria de las tarjetas de crédito, donde las tasas de interés suelen ser superiores al 20 por ciento.

Hay buenas razones para sospechar de las autoridades monetarias de Australia y de los actores financieros dominantes, especialmente los cuatro grandes bancos. Pero los actores de la industria financiera tienden a cuidarse unos a otros, y crear una CBDC no parece ser una forma de hacerlo.

Fuente LifeSites