Nuevos métodos de pago ganan terreno en la economía ante el desuso del dinero en efectivo

Los pagos digitales constituyen uno de los ejes fundamentales de la digitalización de la banca, por eso esta es una de las áreas donde las entidades de intermediación financiera (EIF) han implementado más funcionalidades y tecnologías.

En el país la mayoría de los bancos permiten pagar impuestos, facturas, comprar recargas de minutos, hacer transferencias nacionales e internacionales, compartir gastos entre amigos, entre otras operaciones, vía digital.

Además, constantemente las entidades bancarias ponen en funcionamiento nuevos métodos para agilizar los procesos de pago y otorgar mayor seguridad a los usuarios.

Entre las tecnologías implementadas más recientemente se encuentran los pagos mediante códigos QR y por proximidad (NearField Communication – NFC), o sin contacto (contactless), una modalidad que se está expandiendo rápidamente en el país.

Entre 2021 y 2023 las tarjetas de débito sin contacto pasaron de 1.9 millones a 4.4 millones y las de crédito de 88,762 a 119,113, mientras que las de contacto registran una tendencia a la baja, según los registros del Banco Central de la República Dominicana (BCRD).

Expertos del área de tarjetas y soluciones de pagos de la Asociación de Bancos Múltiples (ABA) explican en un artículo que esta es una tecnología segura porque las tarjetas solo funcionan dentro de un rango muy corto, sin que el propietario tenga que entregarla a otra persona, lo que dificulta cualquier intento de fraude.

Austria Gómez y Eugene A. Rault Grullón señalan que el contactless tiene múltiples ventajas, tanto para los usuarios como para los negocios, porque el proceso para pagar es más fácil y ágil, ya que la autorización se hace efectiva dos veces más rápido que mediante el método tradicional.

“Al momento de realizar un pago sin contacto con NFC se utiliza la tokenización, con lo cual, como método de prevención de fraude, los datos de la transacción viajan de forma cifrada: se sustituyen las informaciones confidenciales del cliente por un criptograma único. Tanto el usuario como el negocio contarán con la misma seguridad que en los sistemas de pago tradicionales”, explica Eugene A. Rault Grullón.

El vicepresidente senior de Productos e Innovación para Visa América Latina y el Caribe de Visa, Rubén Salazar Genovez, también señala en un artículo que esta tecnología puede dinamizar los pagos electrónicos en la región, donde todavía gran parte de la población no está bancarizada y prefiere pagar en efectivo.

“América Latina tiene uno de los niveles más bajos de pagos electrónicos versus el consumo diario, eso la hace una de las regiones más atractivas para la introducción de nuevas tecnologías que ayuden y faciliten la eliminación del efectivo de las transacciones. La oportunidad de expandir pagos sin contacto es enorme y trae beneficios para todos en el ecosistema”, indica el ejecutivo.

Salazar opina que con el contactless “el consumidor es el gran ganador” porque la operación se efectúa en un par de segundos. Coincide con los expertos de la ABA en que los comercios también se benefician porque al agilizar el proceso de cobro no se formarán largas filas de clientes al momento de pagar.

“Los negocios que actualmente utilizan esta tecnología experimentan pagos rápidos y ágiles en caja y mayores eficiencias operacionales al disminuir el uso de efectivo, proporcionando mejores experiencias de pago a sus clientes y más ventas”, precisa el ejecutivo.

OTRAS TENDENCIAS DE PAGO

En su reporte El futuro de los pagos, publicado en abril de este año, Mastercard identifica las tendencias que seguirán expandiéndose en ellos próximos años. Una de ellas es la tokenización, una tecnología que, según el informe, continuará evolucionando y transformándose en los próximos cinco años.

Los pagos programables también seguirán en auge, pasando de operaciones simples, el pago automático de la renta o la suscripción a servicios, a transacciones comerciales de gran escala.

“Los pagos programables podrían evolucionar desde casos de uso especializados hasta convertirse en una norma de la industria para 2030”, indica el informe.

Billeteras ubicuas. Se espera que la próxima generación de billeteras digitales se conviertan en “la central de comando de nuestra vida diaria”, porque permitirán acceder a servicios y pagos en cualquier canal y administrar la identidad y las finanzas de las personas.

Pagos sin fronteras. Se prevé que para finales de esta década no existan barreras físicas y digitales que impiden el intercambio de bienes, servicios y datos a través de distintos mercados.

Para los próximos dos años se proyecta que las opciones de pago se multipliquen, al igual que las alternativas de aceptación. El reporte de Mastercard destaca que esto beneficiará a los comerciantes, a los usuarios e impactará en la inclusión financiera porque más personas podrán pagar vía digital en segmentos masivos como el transporte público.

Estas son solo algunas de las tendencias que marcarán el comienzo de “la próxima economía”, donde el dinero en efectivo tendrá cada vez menos presencia.

“Los cambios transformadores que se avecinan incluyen una reinvención del dinero, nuevas formas de intercambiar valor y experiencias inteligentes que trascienden los entornos físicos y digitales”, concluye el reporte.

OTRAS TECNOLOGÍAS IMPLEMENTADAS

La industria bancaria dominicana, en general, ha experimentado notables avances tecnológicos que se centran en una transformación digital integral de las operaciones y modelos de negocios, afirma la presidente ejecutiva de la ABA, Rosanna Ruiz.

Ruiz señala que una de las principales tendencias del sector es la aplicación de la inteligencia artificial (IA), primordialmente para análisis de datos, detección de fraudes y automatización de procesos. Esta tecnología (dice) está presente en el 65% de la banca múltiple dominicana.

“Esta tendencia es sumamente relevante, porque no solo funciona para mejorar los servicios, sino que constituye una potente herramienta la prevención de lavado de activos y el monitoreo de las transacciones y la detección de fraudes, esto primordialmente porque dentro de la IA se integra el aprendizaje automático o machine learning, que se basa en entrenar un sistema con datos para reconocer patrones y realizar predicciones”, precisa la ejecutiva.

Otras tecnologías que están creciendo exponencialmente en el sistema financiero son la biometría (que permite el reconocimiento de personas mediante rasgos específicos como las huelas dactilares); el blockchain; el reconocimiento visual y de voz; la robotización de procesos del negocio, entre otras, según el Ranking de Digitalización del Sector Bancario Dominicano 2023 elaborado por la Superintendencia de Bancos (SB).

“Los bancos procuran estar a la vanguardia en las últimas soluciones disponibles para prevenir y proteger a los usuarios financieros de posibles ataques cibernéticos, ante los constantes cambios en los mercados y el desarrollo de nuevas tecnologías disruptivas”, destaca Ruiz, primera mujer al frente de la ABA en 41 años.

Fuente Forbes